La maggior parte dei portafogli cresce nel tempo per stratificazione: prodotti aggiunti in momenti diversi, da consulenti diversi, con obiettivi diversi. Il risultato è spesso un insieme incoerente — costoso, poco diversificato e disallineato rispetto ai tuoi obiettivi reali. La diagnosi di portafoglio è il primo passo per riportare ordine e coerenza.
Richiedi la tua diagnosi gratuita →Non basta sapere quanto valgono i tuoi investimenti. Serve capire come sono costruiti, cosa ti costano davvero e se sono coerenti con i tuoi obiettivi.
La Diagnosi di Portafoglio analizza in modo specialistico tutti gli investimenti già in essere — fondi, azioni, obbligazioni, ETF, polizze — non solo quantitativamente ma anche qualitativamente.
Valutiamo composizione effettiva, profilo di rischio, diversificazione, rendimenti passati, struttura dei costi, fiscalità e coerenza con i tuoi obiettivi personali.
È previsto il confronto con le posizioni detenute presso altre banche, per offrire una visione unica e integrata del tuo patrimonio finanziario.
La diagnosi è un'analisi profonda della tua situazione attuale. Ogni raccomandazione successiva è una tua libera scelta informata (MiFID II).
La diagnosi è pensata per chi ha un portafoglio finanziario già costruito — anche parzialmente — e vuole capire cosa possiede davvero prima di prendere qualsiasi decisione. Non è un servizio per chi sta iniziando da zero.
Hai fondi e prodotti di cui non conosci davvero la composizione sottostante. Rischi di detenere più volte gli stessi titoli senza saperlo.
Non hai chiarezza sul TER reale dei tuoi strumenti, sulle commissioni di performance o sugli oneri indiretti che erodono il rendimento netto.
Il tuo portafoglio è esposto in modo eccessivo a un singolo mercato, settore o valuta, spesso come conseguenza di scelte fatte in momenti diversi.
La composizione del portafoglio non rispecchia più il tuo orizzonte temporale, la tua tolleranza al rischio o gli obiettivi che hai oggi.
Se non è chiaro cosa possiedi, quanto ti costa e perché lo possiedi, è il momento di una diagnosi approfondita.
Avrai una fotografia oggettiva del tuo portafoglio e una lista chiara di azioni concrete, prioritizzate per impatto, per aiutarti a passare all'azione.
Per condurre una diagnosi di portafoglio davvero utile serve accesso a strumenti professionali, chiarezza di visione sui prodotti analizzati e un metodo strutturato.
| Aspetto | Fineco | Banca tradizionale | Fai da te |
|---|---|---|---|
| Analisi degli strumenti | ✓ Architettura aperta | ✗ Solo prodotti interni | Limitata |
| Analisi cross-bank | ✓ Inclusa nel processo | ✗ Raramente offerta | ✗ Non strutturata |
| Profondità analisi costi | ✓ Trasparenza totale | Su richiesta specifica | Solo dati pubblici |
| Strumenti professionali | ✓ Piattaforma dedicata | Strumenti interni | ✗ Non disponibili |
| Follow-up e piano operativo | ✓ Strutturato e condiviso | ✗ Raro | ✗ Assente |
Alcune esperienze di clienti che hanno completato una diagnosi del proprio portafoglio:
Avevo quindici fondi diversi in tre banche. L'analisi mi ha mostrato che il 40% del portafoglio era concentrato sugli stessi titoli — una cosa che nessuno mi aveva mai detto.
Pensavo di avere una polizza che mi proteggesse. La diagnosi ha rivelato costi totali del 3,4% annuo che stavano erodendo ogni rendimento. Sono rimasta molto amareggiata ed ho deciso di cambiare.
La cosa più utile è stato il confronto fra tutte le mie posizioni, anche quelle in altre banche. Per la prima volta ho visto il mio patrimonio come un sistema unico.
Un esempio concreto di diagnosi e intervento:
Portafoglio di circa 850.000€ distribuito su 3 banche, 12 fondi, alcune polizze unit linked e una gestione patrimoniale.
Costo medio ponderato troppo elevato al 2,7% annuo. Esposizione azionaria ben oltre la predisposizione al rischio dichiarata dal cliente. Oltre il 40% del portafoglio in dollari, senza averne consapevolezza.
Dismissione di una unit linked onerosa. Riequilibrio degli asset e ribilanciamento conforme agli obiettivi del cliente. Compensazione di minusvalenze.
Costo medio ridotto all'1,0% annuo (risparmio stimato ~14.000€ l'anno), diversificazione reale ripristinata, minusvalenze di 9.400€ compensate in esercizio, monitoraggio trimestrale attivato.
Inizia con una chiamata conoscitiva di 30 minuti, senza impegni, per capire se questo servizio è adatto alla tua situazione.
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