La pensione pubblica da sola raramente è sufficiente a mantenere il tenore di vita costruito negli anni di lavoro, e il gap cresce quanto più si aspetta ad agire. Con una strategia previdenziale, trasformi un'incognita in un piano: obiettivi chiari, tappe concrete, ottimizzazione fiscale, zero sorprese al momento del ritiro.
Richiedi la tua consulenza gratuita →Pianificare la previdenza significa decidere oggi come sarà il tuo domani, senza affidarsi al caso o alle sole decisioni del legislatore.
La Pianificazione Previdenziale è un percorso strategico che progetta la tua sicurezza finanziaria post-lavorativa partendo dalla previdenza pubblica attesa, dalle risorse già accumulate e dallo stile di vita che desideri mantenere.
Calcoliamo il fabbisogno futuro sulla base delle tue aspettative, stimiamo il gap rispetto a quanto otterrai dall'INPS e individuiamo gli strumenti integrativi più adatti: fondi pensione aperti e negoziali, PIP, polizze previdenziali, soluzioni di risparmio dedicato.
Il piano include un calendario di tappe, misure per ottimizzare rendimenti netti e vantaggi fiscali, e una chiara gestione dei vincoli e delle tassazioni al momento del ritiro.
La pianificazione previdenziale tiene conto della normativa in vigore e viene aggiornata in caso di modifiche legislative. Trasparenza su costi e benefici attesi garantita (MiFID II).
La pianificazione previdenziale è tanto più efficace quanto prima inizia, ma resta utile in qualunque fase della vita lavorativa. Diventa essenziale in presenza di gap previdenziali significativi o obiettivi specifici di tenore di vita.
La pensione pubblica coprirà molto meno dell'ultimo stipendio, soprattutto per autonomi e alti redditi. Senza piano, il divario si scopre troppo tardi.
Non hai tradotto in cifre lo stile di vita che desideri mantenere: senza un obiettivo misurabile, è impossibile capire quanto accantonare oggi.
La previdenza integrativa prevede deducibilità e tassazione agevolata raramente sfruttate a pieno. Un'occasione concreta che si perde ogni anno.
Vincoli, tassazioni non previste, costi nascosti dei prodotti scelti anni prima: emergono quando ormai è troppo tardi per correggere la rotta.
Chi non pianifica la previdenza subisce il gap, paga di più in imposte e arriva alla pensione con meno opzioni di quante avrebbe potuto avere.
Un percorso previdenziale chiaro, misurabile e fiscalmente efficiente, che garantisce sicurezza finanziaria e tenore di vita adeguato nel periodo post-lavorativo.
Pianificare la previdenza richiede simulazioni accurate, ampia scelta di strumenti e aggiornamento costante del piano. Senza questi elementi, si resta a metà tra intenzioni e risultati.
| Aspetto | Fineco | Banca tradizionale | Fai da te |
|---|---|---|---|
| Simulazione pensione pubblica | ✓ Calcolo personalizzato | Variabile | Solo simulatore INPS |
| Calcolo gap su stile di vita | ✓ Metodo strutturato | ✗ Raramente offerto | ✗ Stima approssimativa |
| Gamma prodotti previdenziali | ✓ Architettura aperta | ✗ Prodotti proprietari | Autonoma |
| Ottimizzazione fiscale dedicata | ✓ Deducibilità massimizzata | Variabile | Solo se competente |
| Strategia di ritiro personalizzata | ✓ Rendita / capitale / misto | ✗ Raramente pianificata | ✗ Decisione last-minute |
Alcune esperienze di clienti che hanno pianificato con noi il proprio percorso previdenziale:
Sono partita IVA e sapevo che la mia pensione sarebbe stata bassa, ma non pensavo così tanto. Il piano mi ha mostrato il gap reale e come colmarlo: ora so esattamente dove sto andando.
Meglio tardi che mai: grazie all'analisi previdenziale ora so come agire. Non voglio che i miei figli facciano lo stesso errore, li ho indirizzati a iniziare il loro percorso. Il tempo, in previdenza, pesa più di qualsiasi rendimento.
Al momento del ritiro di quanto maturato nel fondo pensione sono stato estremamente soddisfatto. Abbiamo scelto tra rendita, capitale e soluzione mista con una simulazione fiscale dettagliata. Zero sorprese, zero rimpianti.
Un esempio concreto di pianificazione previdenziale:
Libera professione, reddito annuo 90.000€, nessun accantonamento previdenziale integrativo, desiderio di mantenere il tenore di vita attuale dopo i 67 anni.
Pensione pubblica stimata di circa il 40–45% dell'ultimo reddito. Gap annuo rispetto al tenore desiderato: oltre 35.000€. Nessun vantaggio fiscale sfruttato.
Fondo pensione aperto con versamento massimo deducibile (5.300€/anno), PAC trimestrale su mercati finanziari, polizza vita dedicata, revisione annuale del piano.
Vantaggio fiscale annuo stimato ~2.000€ grazie alla deducibilità, copertura del gap previdenziale entro i 67 anni, strategia di ritiro definita con 25 anni di anticipo, zero sorprese al momento del pensionamento.
Inizia con una chiamata conoscitiva di 30 minuti, senza impegni, per capire il tuo gap previdenziale e come costruire un piano efficace.
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