Il passaggio generazionale non è solo una questione fiscale: è la somma di rapporti familiari, scelte imprenditoriali e decisioni patrimoniali che si intrecciano. Senza pianificazione, legge e fisco decidono al posto tuo. Con una strategia, decidi tu — nel rispetto della tua volontà e della normativa vigente.
Richiedi la tua consulenza gratuita →Pianificare la successione significa decidere oggi, con lucidità, come sarà trasmesso domani ciò che hai costruito nella tua vita.
La Programmazione Successoria è un percorso strategico e personalizzato che prepara la trasmissione del patrimonio alle generazioni future, minimizzando conflitti, inefficienze legali e fiscali.
Partendo dall'analisi della tua situazione familiare, imprenditoriale e patrimoniale, valutiamo le opzioni più appropriate — testamenti, trust, donazioni, patti di famiglia, polizze vita e altri strumenti — coordinandoci con notai, avvocati e fiscalisti per costruire un progetto coerente, su misura e solido.
L'obiettivo: assicurare che il passaggio avvenga nel rispetto della tua volontà, con il miglior vantaggio fiscale possibile, preservando unità patrimoniale e armonia familiare.
La programmazione successoria potrebbe richiedere il coinvolgimento di professionisti specialistici. Noi orchestreremo il processo garantendo coerenza e trasparenza (MiFID II).
La programmazione successoria non dipende dall'età, ma dalla complessità. Diventa essenziale quando sono in gioco beni, persone o aziende che meritano di essere tutelati da incertezze legali, fiscali e familiari.
In assenza di volontà scritta, è la legge a decidere la ripartizione. Il risultato raramente coincide con quello che avresti voluto per la tua famiglia.
Il carico fiscale può erodere significativamente il valore trasferito, soprattutto per beneficiari oltre il nucleo stretto o sopra le franchigie.
Senza regole chiare definite in anticipo, dispute e incomprensioni possono rompere equilibri familiari costruiti in decenni e durare per anni.
Senza patto di famiglia o governance pianificata, il passaggio dell'impresa rischia di generare blocchi decisionali, perdita di valore o cessione forzata.
Chi non pianifica la propria successione delega a legge, fisco e tribunali le decisioni più importanti sulla propria eredità.
Un passaggio generazionale ordinato, fiscalmente efficiente e rispettoso della tua volontà, capace di preservare unità patrimoniale e armonia familiare.
La successione richiede visione integrata del patrimonio e dialogo tra più specialisti. Il consulente Fineco fa da regia: unico interlocutore, processo coerente, costi trasparenti.
| Aspetto | Fineco | Banca tradizionale | Fai da te |
|---|---|---|---|
| Visione integrata del patrimonio | ✓ Finanziario + reale | ✗ Solo finanziario | Dipende dal cliente |
| Coordinamento con specialisti | ✓ Notai, avvocati, fiscalisti | ✗ Raramente offerto | ✗ A carico del cliente |
| Strumenti successori strutturati | ✓ Trust, polizze, patti | Gamma limitata | Solo scelte autonome |
| Simulazione impatto fiscale | ✓ Scenari comparati | Variabile | ✗ Non strutturata |
| Revisione del piano nel tempo | ✓ Periodica e sistematica | ✗ Raramente | ✗ Spesso dimenticata |
Alcune esperienze di clienti che hanno pianificato la trasmissione del proprio patrimonio:
Ho un'azienda e tre figli, due dei quali non lavorano con me. Il patto di famiglia ha dato a tutti chiarezza, ha protetto l'impresa e ha evitato gli scenari negativi che negli anni mi avevano tolto il sonno.
Pensavo bastasse un testamento. In realtà abbiamo costruito una struttura molto più completa che mi ha fatto risparmiare decine di migliaia di euro in imposte e, soprattutto, ha messo tutti d'accordo.
Il coordinamento tra il mio consulente, il notaio e il commercialista è stato fluido, senza che dovessi ripetere dieci volte le stesse cose. Per la prima volta ho sentito di avere una regia unica sulle mie scelte.
Un esempio concreto di programmazione successoria:
Azienda familiare (65% delle quote), due immobili, portafoglio finanziario di 520.000€. Tre figli: uno in azienda, due con carriere esterne.
Nessuna pianificazione formale. Ripartizione legale avrebbe frammentato l'azienda tra eredi con ruoli diversi. Carico fiscale stimato molto elevato.
Patto di famiglia per l'azienda, donazioni programmate per gli immobili, polizza vita a favore dei figli non in azienda, testamento olografo coordinato.
Equilibrio economico tra i tre figli preservato, continuità aziendale garantita, risparmio fiscale stimato superiore a 80.000€, decisioni condivise in famiglia prima del passaggio.
Inizia con una chiamata conoscitiva di 30 minuti, senza impegni, per capire come proteggere patrimonio, famiglia e impresa.
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